摘要： 　　一　　区块链：全球性发热　　区块链这个词在过№去的一年间非常的热门，它是从金融行业、金融领域开始热门起来的，标志性的事件是2015年12月份摩根宣称投资90亿美元进行区块链的专项...

　　一

　　区块链：全球性发热

　　区块链这个词在过去的一年间非常的热门，它是从金融行业、金融领域开始热门起来的，标志性的事件是2015年12月份摩根宣称投资90亿美元进行区块链的专项研究。区块链组织今年征集了全球60个顶尖的◥金融机构加盟。区块链从金融领域开始又影响了其他的行业，比如谷歌、微软、IBM，都进入了区块链这样的行业。

　　政府方面，美国、英国、德国、日本等国家政府都纷纷进入区块链应用领用。阿联酋迪拜政府→宣布在2020年以前，要把所有的政府文件放到区块链中。这里陕国投信托-秦创投长泰182号支持咸阳城市发展我们要关注一下美国总统的候选人希拉里，坚定的力挺区块链，她认为区块↑链会给美国带来进一步的革命。

　　国内官方也非常关注区块链。从今年1月20号人民银行周小川行长首提数字法币、以及数】字货币整治，再到工信部10月18日发布了白皮书，以及陕国投信托-秦创投长泰182号支持咸阳城市发展我国最高领导人在近期的讲话中频频涉及到相关的词汇来看，中国官方『各个层面也已经达到了比较高的热度※。民间，据不完全统计数据，市场上已经有1000多家的区块链创业公司。资本市场，已经形成了区块链板块，一级市场、二级市场，出现了多次卐联动。

　　二

　　区块链推进互联网进入价值互联时代

　　说到区块链，我们要提一个名词，就是比特币█，比特币很多人听说过，是一个非常有意思的“东西”，没有任何◆政府、机构、或人民背书，就是一堆区块链里面的数字，现在一个比特币值4300块钱人民□币。这样凭空而出的比特币为什么这么值钱陕国投信托-秦创投长泰182号支持咸阳城市发展？因为比特币具有这些特点：交易时无需可信中介背书、协同⌒多中心、安全可靠、可追溯等特点，这些特点构成了比特币成功的核心：信任！现在，比特作为一般等价物，已经形成了应∮用生态，近期在不断的升值。

　　说完比特币，再来▲说区块链。比特币，成功的核心是信任，区块链就是“信任”的制造者，我们把区块链叫做“信任机”。下面我们◣讨论当下的信息互联网和以区块链构筑的价值互联网的区别：信息互联网，信息大爆▃炸，我们每天都接触到非常多的信息，无法辨明真伪，我们不知道信息是否具有确定价值。但是在价值互联网↓里，我们可以看到区块链里面的数据就是价值（如比特币），这个“价值”跟上一个讲座邱总提到的同一个词，是两个不同的涵义。价值互联╳网就是以区块链为基础构筑的二代互联网。

　　从信息互联网到价值互联网，有什么样的∞区别呢？我们从数据库基本操作这个方面来说明一下。信息互联网中，数据库的操作包含添加、删除、更新，以及查询，共四个操作。价值互联网中，只有插入和选择两个操作，没有了删除、更新这两个动作。我们可以比方，“删除、更新”是从现实世界带到计算机世界里面的“橡皮擦”。这个橡皮☉擦的存在，导致我们的数据在信息互联网时代可以“伪装”、“造假”，因此数据的价值无法判断。

　　所以，区块链中，把删除和更新这两个橡皮擦动作去掉的时候，我们发现这个世界变得很干净，没有作弊情▲况发生了。现在网络上的“刷单”、“刷粉”，还有Ψ现实世界中各种“假证”，在区块链世界里，将绝迹。因为作恶成本太高，所以“良币驱逐劣币”的效应▽会出现。简而言之，在价值互联网中，所有的作恶都会被记录下来，而且这个作恶会迅速在全︼网传播，作恶的成本太高了，因此大家便选择不作恶，而是从善。

　　人类文明，经历〖了蒸汽时代、电气时代、信息时代，三次工业革命，无一例外，这些革命都极大促进了社会生产力的发展。区块链，制造了“信任”，这种升级的生产关系，也会对㊣社会“生产力”大大促进。“信任时代”，已经拉开序幕！在这个时代，不良资产行业，也会有大展身手的∩机会。

　　三

　　区块链的核心构架出●自好的共识机制

　　专家都提到不良资产行业内部要加强合作，要△建设好机制，这样的思想大家一直都有，但是一直都难以大范围落实。区块链，能够实现“共享经济”，用机制保障“共享”，在这里我◣们不做展开。

　　区块链，本质之一就是把中心服务器迭代为协同⌒多中心，迭代的过程要有合理☆的规则，这个规则，就是我们经常在区块链中提到的“共识机制”，共识机制是区块链的核心，区块链的核心架构，出自好的共识机制。

　　我们下面用一个图来简单∮地描述一下这个共识形成的过程，也是一个区ζ块链的交易的场景。

　　四

　　市场导入期的区块链产业化方向

　　现阶段，由于比特币的广泛应用，触发了区块链的热潮，这种热潮从金融领∩域开始，不断向外扩张，纳斯达克使用区块链为多家初创公司发行股份；权证方面，房产、公证、司法、教育…等领域，都→开始试水区块链。

　　区块链的技术原理，是将中心的信用托管成本降下来。其核ω　心包括：分布式协同应用、点对点传输、不可逆公共账本、共识算法。应用区☆块链：货币发╳行成本降低、流动性提高；全球可能用一个※“支付宝”来支付结算；

　　此外，数字资产发行便捷，投资价值提升；数字确权比比皆是，比如电子税票∩、电子发票；各种新型的商业模式也会出现，共享经济，将会借助区↙块链，而得到实现。

　　区块链产业化还是有三个方面的问题，即和现实世界对接、和互联网【对接≡、和国家对接。我们以不良资产为例，首先我们要把区块链跟现实对接，就要在区块链中精确表达一个资产，在这里，我们观察到，很多区块链技术，是不能够精确表」达资产的。区块链的应用样式繁多了以后，这些链之间要解决互通的问题，构成价值互联网。价值互联网的世√界，一定要跟国家，才能平稳安全的持续运行。

　　总的来说，区块链的㊣　产业化的空间非常巨大。产业结构中，我们依旧需要“技术、市场、资本、人才、政策”五轮驱动。我们也将会看到资产数●字化的应用无处不在；资产数字化，需要在︻政府的有序监管下，健康发展。

　　区块链产业，正处于产业导入期，现在产业化技术蓬勃发展，在技术标准、应用构架、服务形态、行业标准各个方面都属于探索阶段。10月18日，工信部，刚刚发布《中国区块ω链技术和应用发展白皮书》。

　　区块链产业，会有以下三个方面的趋势：1、数字货币将被有序监管，各国央行ξ都在研究数字法币。2、资产数字化，成为主流，会翻天覆地迭代很多行业，包括我们的不良资产①行业。3、各种权证数字化，比如税收、审计、发票管理、社保等方向，都会用上区块□　链。

　　五

　　区块链♂和不良资产行业的简单关系

　　刚才从大的方向提到了区块链的产业化，现在我们来简单说明区块链和不良资产行ζ　业之间的关系。在座的各位都是行业专家，我来抛个砖。2016年第一季度银监会◆的数据统计，不良资产的额度为5万亿元。这个数据，未包含很多统计数据，更接近准确值的数据，应该比5万亿多一个数量级以『上。

　　传统的不良资产行业，存在痛点事催收困々难、效率低、成本高。并且，在新型的互联网经济下，个人客户的不良∴资产应对措施不力，个人不良资产处置，这是一个大金矿，但是目前没有很¤好的处置方法。

　　展开一下，我们探讨在互联网经济下我们的不良资产行业里面的特点，简单来说从债务人债权人角度来看，债务人更多、债权额度小、担保措施欠缺，基本上卐以信用借款为主，还款意愿不强造成了不良。同样的，债权人也有相应的特征变化。

　　我们观察不良资产行业中，只是利用了互联网信息传播的速度，但是我们并没有把互联网的金融特性发挥出来，这个∑　问题的本质是什么呢？我们也思考过，这是因为我们有价值的“东西”都还在线下，并没←有进入互联网。

　　为什么这些价值的东西进不了互联网呢？因为我们对于互联网的信任是缺失的。刚才提到了数据库里面有一个橡皮擦，可以删除▅或更改，我的东西放进互联网以后，有可能会被改掉或者删除，价值会丢▼失，因此，我们不愿意把我们有价值的东西放入互联网。

　　我们可以再打个比方：假设互联网就是粮仓、数据是粮仓里面的面包，那么橡皮擦，就是粮仓里面的老鼠；我左手边〖上有粮仓，粮仓里面有老鼠也有面包，面包被老鼠啃了；右手边的粮仓，没有老鼠；你们手里有∞面包，会选择哪个粮仓？显然是右边没有老鼠的粮仓。因为，右边的粮仓中，能够保证面包的无损及稳定，无损稳定的面包可以作为一般等价物，用做交换，一般等价物，就是价值。

　　区块链+不良资产，会将我们带】入什么样的世界？我们认为，这是资产数字化的新世界，它会给我们带来数万亿规模的数字资产的“淘宝”乐园。我们想要达到乐园，有两个路径：第一，可以用“不良资产+区块链”的模式，这种模式中，找到痛点、用区块链解决痛点，在此ぷ过程中进行市场资源构建。这种模式下，会逐步形成分领域、多维度，有创新模式及↓业态的区块链数字资产的格局，然后这些链要通过互通和共享，达成数字资产的“淘宝乐园”。

　　在这里，强调一下， “淘宝”俩字，是有双引号的。这是升级版的“淘宝”，在这个乐园里，产品有信用、企业有信用、商√业行为有信用，整个生态都有信用。

　　还有第二个路径，直接一步到位，用区块链+不良资产行业，大家共同构建联盟，直接建设数字资产的“淘宝乐园”。请注意，这个新型的淘宝乐园并◤不是只是“马云”一个人做成的，而是说我们所有人都是参与者，通过共识机★制，通过区块链Ψ ，构建这个乐园，每个人都拥有机会，当然，有先到者先得的俗成。

本文转自：不良资产行业联盟

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