摘要：
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导读：长沙市民刘老太在银行买“信托”，却被定性为非吸。历经10个年头，法院判决：银行全额赔偿本金。
60岁长沙老太买了假信托产品卷入非吸案，等到法院判决全额赔偿时，已是古∮稀之年，前后经历了10个年头。
近期中国裁判文书网披露了一则案例，判例显示，长沙市民刘老太2014年在中国银行股份有限公司长沙市赤曙支行职◢员刘某的介绍下，掏20万购◆买号称保本保息的信托委托理卐财产品，结果却掉入非吸陷阱。
据文书资料显示，刘老太是1954年生人，2014年案发时她已达六旬，现在刚好七旬※，迈入古稀之年。刘老太介绍，自己本打算在中国银行股份有限公司长沙市某支行办理储蓄业务，但是银行职员刘某一再向其推荐信托委托理财，并承诺“保本保息、到期兑付、没有风险、合法合规”。最终，刘老太以现金存款（不是银行转账到信托公司账户）的方式购买了由湖南博沣资产管理有限公司（发行人不是信∏托公司）发行的“中信1309”信托委托理财产品。该产品约定委托代持时间自2014年1月23日至2015年1月25日止，认购金额200000元，作为A类受益人可获得信托资金7%的年回报，结果到期并没有按理财产品的合同约定兑付。2021年，刘老太向★当地法院起诉要求银行赔钱并获↙立案。其理由是，自己是基于对银行的信任，对“保本保息、没有风险”的宣传、推介信以为真，从而在博沣资产公司的委托认购合同上签字并交付投资款，造成∑了损失。涉案银行作为金融机构，违反适当性义务，未做到“卖者尽责”，应承担民事责任。为何刘老太购买的信托理财血ζ 本无归呢？根据公安部门的调查，真相㊣ 随后浮出水面——湖南博沣资产管理有限公司实控人邓琳以信托理财之名，行非法吸收公开存款、集资诈骗之↓实，给投资者造成上亿损失。博沣资产公司的销售人员到银行网点对接，通过帮助银行网点完成揽存任务、给予银行工作人员销售提成等方式，激励银行工作人【员向群众宣传、推介理财∞产品。并由银行工作人员√提供博沣资产公司的委托认购合同给投资者签订，使群众基于对银行的信任，对保本保息、没有※风险的宣传、推介信以为真，从而在委托认购合同上签字并支付投资款。通过上述运作模式，博丰◥担保公司以理财产品的名义，以年息6%-8.5%不等的利息回报为诱饵，以博沣资产公司名义与投资群众签订“证券投资集合资金信托计划合同”，向到银行办理业务或有投资需求的群众进行非法集资。邓⌒琳等先后向3497人非法集资共计630285720元，造成集资款损失共计110048869.92元。有意思的是，博沣资产公司和投资者签∩署的合同中曾出现“华润信托”等多家信托ω 公司的名称，但被法院查明属于“虚构”产品。从法院判决来看，法院整体上支持了刘老太的要求，判定涉案银行还钱。不过法★院指出，刘老太的过错轻微，利息损失应由其自行承担。刘老太在起诉时未主张投资款利息，应认定其自愿承担利息损失。法院指出刘老ζ太作为完全民事行为能力人，其在签订委托认购合同时应当知道受托人〖并非银行，而是博沣资产公司。刘老太在委托博沣资产公司购买理财产品时，应当了解受托人博沣资产公司是否具ζ 有相应的资格和资质、是否具有相应的行为能力、是否能承受相应的民事责任。但刘老太并未履行相应注意义务，故自身亦应承担相应的责任。信托公司是中国银保监会监督管理的金融机构，其设立需经筹建审批和【开业审批两个阶段。申请人收到开业核准文件并领取金融许可证后，才可办理工商登记，领取营业执照。目前，全国取得了「金融许可证并营业的信托公司有67家。投资者在认购信托产品前，可以通过中国银保监※会官方网站“在线服务”一栏，点击“金融许可证查询”，输入信托公司全称，查询其金融许可证号、机构地址及成立时间等信息，而假的信托公司则查不到相关信息。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定，信托公司在推介信托计划ω时，不得进行公开营销宣传。因此信托公司在发行信托产品特▲别是集合资金信托计划时，一般都会在其官网上公布产品的相关信息。如果消费者看到一款信托产品的介绍，却无法在该信托公司官网上查到相关信息，就要提高警惕，需要通过其官方客服热线确认。此外，信托公司不得委托非金融机构代销信托产品，通过金融机构这一正规渠道购买信托，可以较大减少买到非法信托的可能性。信托产品合格投资者认购金额一般为百万元起步，认购金额低于100万元的需满足信托法律法规及监管政策规定的对合格投资者的其他资格要求。信托产品的信息一般会在官网进行披露，如无披露可拨打官网电话进行核实。认购任何一款信托产品打款时，资金都是卐直接汇入信托公司在商业银行开设的对公账号，户名为信托公司全名，不会经手任何非信托公司的第三方。因此，消费者在打款前，一定要向信托公司理财经理或通过官方客█服热线确认核对账户信息。本案中的六旬老太，资金没有打到信托公司账户。消费者在认购过程中不要相信除信托公司外任何单位或个人的推介或承诺产品信ㄨ息，一切以信托文件为准。信托计划文件应当包含认购风险申明书，信托计划说明书，信托合同。信托合同是和信托公司直接签署，公章处盖的是〒信托公司公章。投资者者在投资前一定要确认自己已经了解产品信息和产品风险，认购的产品风险等级与自身风险承受能力相匹配，仔细研读合同条款，合同签署也要亲自确认。本案中，六旬老太的合同不是和信托公司签署。根据信托业“一法两规”、资管新规等法律法规的规定，信托公司不得承诺或变相承诺保本保收益；不得以推介信托产品为名，误导投资者认购产品。如您在信托合同中发现有“保本”等字样，或未进行风险承受能力测试，一定要提高警惕。信托产品身份证——“信托唯一产品编码”。信托行业近几年发展很快，截至2019年底，全国68家信托公司受托管理信托资产规模达21.6万亿元。规模庞大的信托产品一直拥有安全性高、收益性高等特点，深受投资者喜爱。但由于国内一直没有统一的信托登记制度，信托公司不像■银行那样面向普通投资者，使得大部分人有的不知道信托，知道的也有一大∮堆疑问，“信托产品怎么买”“信托产品真实吗”一直是信托热搜问题。今后，按《办法》规定，所有信托产ㄨ品都必须统一登记，备案成功的产品可以取得“唯一产品编码”，集合信托产品还必须进行公示。
