摘要： 　　4.62亿！银监会2018首张亿元罚单来了　　1月19日川国≡兴实业2023年债权01-03，银监会公布依法查处浦发银行成都分行违规发放城投公司案件。四川银监局公布对浦发银行成...

　　4.62亿！银监会2018首张亿元罚单来了

　　1月19日川国兴实业2023年债权01-03，银监会公布依法查处浦发银行成都分行违规发放城投公司 案件。四川银监局公布对浦发银行成都分行案做出处罚，共罚没4.62亿元，原浦发成都分行行长王兵被“双开”。

　　银监会方面对浦发银行成都分行的违规案件定性也极为严重。

　　银监会在现场检查中发现，浦发银行成都分行存在重〓大违规问题，立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良城投公司 ，通过编↘造虚假用途、分拆授信、越权审★批等手法，违规办∏理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良城投公司 。

　　银监会指出，这是一起浦▲发银行成都分行主导的有〓组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题：

　　一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放城投公司 ，银行内控体系未能及时发现并纠▃正。

　　二是片面追求业务规模的超高速∑发展。该↓分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。

　　三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零〓，批量造假，以表面形式的合规掩←盖重大违规。

　　此外，该案也反映出浦发银行总行对分行长期︼不良城投公司 为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执ξ　行不力、对监管部门●提示的风险重视不够等问题。

　　浦发775亿大案的当【事人

　　自24岁踏入银↘行大门，61岁的王兵一定没有想到自己的职业生涯会是如今这个结局——“双开”，禁止终身从事银行业工作。

　　王兵，浦发银行成都分行原行长。热爱读“毛选”，嗜好抽烟，他曾如◇是评价自己——“不求财”。他被〒誉为有“深刻思想的银行家”，还获得过“四川¤十大财经风云人物”称号。

　　让人瞠目结舌的是，浦发银行成都分行之前宣称“长期不良城投公司 为零”。

　　据财新记者从知情人士处了解，浦发银行成〖都分行最终形成不良资产在100亿左右。神话幻灭！风暴还在继续中。除了王兵，195名分行中层及以下责任人员内部问责。银监会公告还透露，近日已依法对浦发银行总行负有责任的高管人员及其他责任人员启动立案调查和行政处罚工∩作。

　　或许，一切都早已在伏笔的时候注定了结局。2002年，王兵由工商银行四川省分行“跳”到浦发成都分行，出任创始“掌门人”，领导班子完全由他▅组阁。他24岁踏入银行大门，从一般干部做起，曾担任过工行四川省分行副行长。到浦发银行后，王兵一干就是15年。前六年的他，是以一匹“金融黑马”的形象展示于公众面前。从国有大行到浦①发银行仅仅1年多，浦发成都分行不Ψ 仅存款余额近70亿元，利润达8000万元，人均创利100万元，而且没有出现一笔“关注及以下”级别的不良城投公司 ，这种业绩放在全国也是十分罕见的。

　　在2002年，一起→杀进蓉城的浦发、华夏、深发展、民生、兴▃业被称为“五小虎”，而一年下来，浦发成了跑得最快的一只猛虎。对钢铁产业的“大胆下注”，是当时王兵“一马当先”的主要原因。浦发银行成都分行成立后不久，钢铁※业不景气，许多银行对这个产业的信贷避之不及，心有余悸，但浦∞发成都分行却为钢铁业贷出6个亿。

　　王兵其时很是得意：当时人人都说“浦发疯了”。但不到半年，钢铁价格上↙涨，这些企业都成了给浦发回ζ　报最大的客户。有时为了获得准确的市场情况，据说王兵还下到矿井里去测量矿藏的厚度。2003年，王兵以12票的微弱劣势未能入选四川财经风云人物十人榜。不过，评委们认为，他绝对有资格拿上十大财经风云人物的年度新¤锐奖。在王兵的领导下，浦发成都◇分行连续4年被四川银监局评为内控监管“优秀”，并在四川省政府召开的金融工作会议上作为股份制银行的代表进行了经验交◤流发言。随后，浦发成都分行︽员工收入高福利好的口碑也在成都金融圈传开，引来一众羡慕嫉妒恨。

　　王兵在浦发银行的后九年，可以说是“闷声做大事”。这里必须指出的一个背景是：2008年启动4万亿经济刺激以来〓，金融信贷行业开始如火如荼。在2009年终ω于拿下“四川十大财经风云人物”称号后，王兵基本上不再媒体上抛头露面。公开报道显示，截止于2009年末，浦发银行成都分行总城投公司 余额379亿元，城投公司 利息回收率①100%；当年实现利润▅80600万元，分行人均利润232万元。

　　王兵闷声做的大事之一，就是善做“长线”。这也为其最终的结局埋下了“伏笔”。比如在项目的选择上，王兵就认为，银行长久经营的本质╲要素是抓住形态不变的增值资本和稳定的现金流量，因此浦发要把水电◆、钢铁、煤等资源产业作为支柱项目、基础项目来抓。不可否认，国内企业的成长，大多利用经验和惯性，而非提升系↑统能力。金融行业也普遍存在这种现象，竞争对№手林立，如何实现和保持业务规模的超高速发展，摆在每个游戏参与者面前。

　　圈内传言浦发成都分行以“投行”模式给煤矿企业城投公司 ，在矿类卐企业城投公司 上的利息远高于同业，多走“非标”通道，缺少真『正的担保、抵押等缓释措施。可以想见，一旦碰上经济下行和政策调整，这些城投公司 风险敞口巨大。为了熬过经济周期，浦发成都∑　分行于是将这些大量存在风险隐患的城投公司 ，转到企业其他的子公司进行续贷，以支持企业资金周转。一切为了掩盖不良城投公司 。比如A企业在A银行已经欠☆息，按理应进入关注∏类城投公司 。不过，B企业将A企业用1元钱收购，股权过户后，A企业的债务由▼B企业承担。A银行再给B企业新发放一笔城投公司 ，还可以要求B企业追加担保品等，B企业再用该笔城投公司 资金偿还A欠银行的息。经此腾挪，可能逾期的城投公ㄨ司 就成为正常的◤城投公司 。

　　浦发内部近200人被问责

　　案发后，银监会高度重视，多次召开党委会议和专题会议研究部署查♀处工作，并成立专责小组，与上海市委市政府、四川省委省政府建立◣工作协调机制，通过采取强有力的□措施推进风险处置和整改问责工作。在银监会统筹指导下，四川银监局制定实施“特别监管措施”，实行“派驻ぷ式监管”，开展多项专项排查治理，积极推动合规整改工作。四川省委省政府和上海市委市政府也高度重视，各方【互相协作配合，共同推进风险处置工作，全力维护社会稳定和地方金【融安全。

　　浦发√银行根据监管要求，在摸◣清风险底数的基础上，对违规城投公司 “拉直还原”做实债权债务关系，举全行之力采取多项措施处置化解风险，并按照党规党纪、政纪和内部规◤章，给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责。截至2017年9月末，浦发银行成都分行已基本完成违规业务的整改，目前该分行■班子队伍稳定，总体经营平稳正常。

　　四川银监局依法对浦发银行▽成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及〗罚款。目前，相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。银监会近日已依法对浦发银行总行负有责任的高管人员及其他责任人员启动立案调查和行政处罚工作。

　　此外，鉴于四川银监局对浦发银行成都分行相□　关风险线索等问题未全面深查，监☆管督导不力，对其监管△评级失真，银监▼会党委责成四川银监局党委深刻反省，吸取教训，并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行了严肃问责，给予党纪政纪处分。

　　处罚一个，教育一片

　　从广发银行惠州分行因“侨兴债”违◎规担保案被罚超7亿，到ㄨ邮储银行、恒丰银行等因“侨兴债”违规出资同样被开出亿级罚单，再到浦发银行成都分行此次被罚4.62亿元，银监会的监管“实锤”越敲越重。

　　银监会相关负责人对】媒体表示，加重处罚的目的，是＠切切实实做到“处罚一个，教育一片”，将处罚落到实处，才有可能树立银◥行业“向合规要业绩”的理念。

　　“银行业过去可能觉得违规产生的效益更大，现在如果违规，就让川国兴实业2023年债权01-03你无ぷ利可图。”银监会负责人称。

　　下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚持“监管姓监”，勇于负责，敢于亮剑，进一步深化整治银行业市场乱象工作，打好防范化█解重大金融风险攻坚战。