真正意义上的消费金融，和普通个人贷款有以下两个主要区别：一是借款用途不同。消费金融贷款都有着明确的消费用途，比如装修、医美、教育、3C产品等；普通个人贷款不限定用途，借款人可以将所借金额用于任何合法方式。二是借款资金流向不同。消费金融的放款资金一般直接流向消费商户，而普通◤个人贷款直接放款给借款人。

个人贷款通常额度比较大，审批流程、贷款的期限也会比较长。消费金融一般来说金额比较小，审批速度也比较快。

所以企业在发放贷款时，应当向贷款人明确说明资金的流向，并且强调资金是专款专用的。成功◥发放后，也要及时追踪资金的流向，关注异常贷款交易等可疑的情况。必要时可以提前抽贷，防止风险蔓延。

精准的消费信贷是有助于防止这些钱流向楼市、股市的。‘花呗’的场景就决∑定了用户只能拿这笔钱去做消费，因为它」是小额的，不可能有人拿着一两千块钱去投资其他渠道。

第一是对贷款购买支持的★对象，对相关票据合同要进行严格的审核。第二是要对贷款的主体、接受贷款的消费者，以及与接受贷款的消〓费者进行交易的企业或者个人，都要进行相☉关的调查。第三是要对消费信贷资金的流向进行审核。

实现消费信贷资金的合理▓使用，我认为应该遵循两个原则：第一，量入为出的原则，在使用的时候，就要考虑自己未来的※收入，能否有效地支持利息的支付和本金的偿还。第二，在使用的方向上，要理性地安排消费信贷的使用方向。对于目前不太需要的消费支出或者冲动型消费，我建议，还是不要使用消费信贷，因为它的成本太高。